去年8月24日，银监会、工信部、、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），其中明确了同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限：单一的个体、单一的自然人在一个平台上的借款上限是20万元，单一组织、法人在单一平台上借款上限是100万元，单一自然人在多个平台的借款上限是100万元，单个法人在多个平台的借款上限是500万元。
自此，主做房抵贷、企业贷款、供应链金融等大额资产的平台开始积极忙着“减肥”。如今，整年一年时间过去，网贷行业的大额标“减肥”成效如何？据《证券日报》记者从网贷之家获得数据显示，据其最新的样本统计，样本数量为1044家，由于无法区分自然人借款和企业借款，以100万元为超额，其中仍有174家平台有100万元的标的。
也就是说，以样本统计结果来测算，仍有16.7%的平台在发大额标。有业内人士表示，实际情况要比统计结果更悲观，发大额标的平台至少超过总平台数量的两成。
实际上，《暂行办法》出台后不少大额标平台便马上响应政策称要转型、剥离P2P资产等，但一年多的时间过去为何仍有不低比例的平台未解决限额问题？“大额标整改的主要难点是会给平台带来资产荒，影响交易规模和用户体验，平台积极性不足，一般是能拖就拖”，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言对本报记者表示，从地方监管的角度看，目前仍处于行业整改期，整改头绪和事项比较多，受人力和精力，也很难做到一对一的精准和处理，让一些平台钻了。
自“限额令”出台后，不少平台都开始忙着为借款金额“减肥”，也取得了一定的成效。据部分平台公布的半年报、季报显示，团贷网平均借款金额由2016年上半年的22.6万元减至2017年上半年的3.7万元；拍拍贷二季报显示，二季度1万元以下借款占比达到98.6%，3000元以下借款占比达到78.4%；微贷网上半年平均借款金额达7.5万元；人人贷上半年人均借款金额为7.5万元；PPmoney人均累计借款金额为3097元。
从网贷行业整体来看，小额、分散也是目前的发展趋势。据网贷天眼的研究报告显示，2015年，网贷行业人均借款金额为17万元；2016年8月份人均借款为14万元，2017年上半年，网贷人均借款金额下降到10.7万元，降幅超过76%。
不过，即便是在行业整改整体向好的情况下，仍有不少平台发大额标。据网贷之家最新的样本统计，样本数量为1044家，由于无法区分自然人借款和企业借款，以100万元为超额，其中仍有174家平台有100万元的标的。也就是说，以样本统计仍有超过16%的平台在发大额标。
对于目前大额标平台整改的难点，薛洪言认为主要在于会给平台带来资产荒，影响交易规模和用户体验。同时，也有业内人士指出，虽然不少大额平台在限额要求之下转型，但转型并不是一蹴而就。从网贷大额标代表平台红岭创投宣布清盘退出网贷行业就可以看出，转型并非易事。“从大额标转型消费金融标的确很难，一方面巨头加速入场，竞争越来越激烈，现在入场已然较晚；另一方面，消费金融业务对场景、获客、数据、风控等都有很高要求，随着业务模式规范化，门槛也越来越高。所以大额标平台退出行业，也在意料之中”，薛洪言表示。
面对限额的问题，不少平台选择三种出：一是剥离P2P资产，二是转战消费金融等领域，三是设立金交所等模式解决大额资金。选择第一条出，也就意味着脱离网贷行业。而选择第二条出，也正如前述分析人士指出的，巨头入场后竞争越发激烈，后入场的“选手”恐怕难以从中分一杯羹。至于金交所模式，不久前互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》，其中指出，相关互联网金融平台要在2017年7月15日前，停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量。这样就意味着，互联网金融平台与金交所的合作被叫停。
“金交所模式并不是完全堵死，对于其中不合规的业务进行了，不过这也将大大地平台与金交所合作的规模”，网贷之家研究员陈晓俊对《证券日报》记者表示，对于借款限额的解决方法还有通过线下财富公司的模式，例如通过私募的方式进行，这就需要平台获得私募基金牌照实现资金的对接。
但是无论平台以何种方式解决限额的问题，大额借款的需求是始终存在的。在薛洪言看来，P2P其实也只是大额借款的其中一条出。“大额借款需求以大中型企业为主，本身资质不差，借款渠道比较多，监管只是P2P平台对接大额借款业务，但并未具有放贷资质的持牌机构开展大额借款业务，所以影响不会太大。除了传统的银行、信托等机构外，小贷公司、融资租赁公司、保理公司等都可快速填补P2P平台退出后的市场空间。”
此外，也有质疑的声音认为，此前不少大额借款客户是从小贷公司转移而来。在限额的下，这些大额需求是否又会回到小贷公司或是高利贷，反而使得小贷、高利贷利率进一步走高？
对此，陈晓俊认为，是否会回到小贷公司仍然值得观察，因为小额贷款也有放款额度管理的要求，或许并不能满足大额借款客户的要求。如上海提出网络小贷监管办法，采用与网贷一样的限额措施。“而贷款利率的高低，与宏观货币、借款人资质、期限等均有关系，利率也不一定会走高。”
8月25日，银监会正式下发《网贷机构信息披露》，至此，网贷平台“一个办法三个”的监管框架基本完成。目前，对网贷平台而言，最关注的莫过于备案问题了。
记者了解到，中国互联网金融协会最近派出7个工作组，走访和调研了全国100多家平台，调研过程中，各平台反馈较强烈的问题之一就是备案。“何时能够备案?100张备案牌照是否属实?”有平台希望从协会处获得答案。
中国互联网金融协会统计部负责人周国林最近在中国金融青年高峰论坛上公开表示:“从我们调研反馈的情况来看，多数P2P平台反映最集中的问题，是各地金融监管部门出台的政策、标准存在一定差别，这些差别是否会最终消除并形成统一的规范，存在不确定性，使他们在业务发展方向临困惑和矛盾。”由于目前各地备案等政策不一，造成P2P平台出现迁移的局面。周国林也中央统一规范各地P2P备案办法。
8月17日，广西贵港市金融办相继批复两家网贷平台予以备案。网贷备案僵局的打破，立即引来行业和的广泛关注。《华夏时报(号:chinatimes)》记者了解到，这一平台备案开闸的消息经报道后，当天即引起银监会的关注。第二天，贵港市金融办即发布通知废除备案，称“两家网贷平台的备案不符合程序，也不符合标准，属于无效备案。”具体原因则是“由于原负责互联网金融专项整治工作的同志已休病假，新接手的同志不熟悉相关政策和法规，错误地给两家公司出具了予以备案的通知”。
事实上，广西备案的消息引发行业内人士的质疑，两个新的平台，甚至连业务都没有开展过，连银行存管都没有上线，怎么还能获得备案?“没有真本事，打响第一枪不是那么随便的。”一名网贷行业人士向本报记者说。
根据银监会发布的“8·24”P2P管理办法(即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》)，目前对P2P的监管格局是银监会与地方双负责制。具体而言，银监会负责行为监管，具体包括制定统一的发展政策和监管制度，并负责网贷机构日常经营行为的监管，及跨区域监管行动的牵头和协调;而地方金融机构除了需要负责相关的风险防范及处置工作，还要做好平台的备案登记管理。
目前，北上广深四地已下发P2P网贷备案登记相关监管的征求意见稿，其中，上海、深圳的意见稿中明确提出“银行存管属地化”的要求，即网贷平台只能选择本地银行或在本地设有分支机构的银行进行资金存管合作。的意见稿只是提出“选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议”。
也就是说，各地金融监管部门对P2P的监管办法并不一致，北上广深地区监管政策又相对较严，部地区处于观望的较多。
广州互联网金融协会会长方颂接受本报记者采访时说，如平台设立机构、广东叫停投资者间债权转让、上海深圳则有存管属地化的，这种局面形成了政策洼地和高地。“北上广深的网贷平台为规避当地的严监管，将注册地迁至部政策宽松地的趋势越来越明显。”方颂说。
此前有报道称，除了广西两家备案的平台，湖南地区已有5家网贷平台通过了备案，其中，有2家平台系地区迁入湖南，此外，也有一两家其他地区迁入湖南的平台。不过本报记者尚未从当地监管部门，由于目前网贷行业正处于整改合规的期，监管部门即使已作备案可能也不会对外公布。
事实上，地方对于经济发展、税收等要求，也欢迎北上广发达地区的企业入驻。其中，像湖南攸州便大力鼓励互联网金融企业入驻，该县不仅制定“支持互联网金融发展的若干”，同时成立攸州互联网金融创新中心，对入驻互联网金融企业提供配套政策与援助。
除了湖南攸州，江西抚州也大力鼓励互金企业入驻。公开报道显示:目前趣分期、盈盈理财等一批互联网金融企业已入驻当地高新区，江西抚州市长张鸿星表示，要大力培育互联网金融推动普惠金融落地发展。
一名网贷资深行业人士向《华夏时报(号:chinatimes)》记者透露，目前不少平台已经悄悄更改了注册地，往部政策洼地迁移。在他看来，今年会成为北上广P2P的迁移之年，不少平台会因严监管政策向监管宽松地方迁移，“监管政策确有差异，有的政策较松形成发展的高地，有的监管严成为政策的洼地，人往高处走，互金平台也需要不断寻找发展的空间，到宽松地区更易拿下备案。”
不过，方颂认为，平台将注册地迁至部政策宽松地，这样一来，行业的风险将可能不降反升，全国统一整体的监管原则和方向。
目前，网贷平台的备案尚未大面积破冰，都在等待。而压力使各地金融管理部门在备案办法上，陷入了“你不出我也不出”、“谁先出谁挨骂”这样相互观望的僵局。
信息披露是网贷平台的必修课，如今对于深圳这个网贷平台全国最多的金融重镇来说，则意味着一次大考。就在日前，银监会出炉了一份关于网络借贷的《信息披露》，对各平台的基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道进行了明确的约束，并网贷机构要设立信息披露专栏。相比一年前的《征求意见稿》，信息披露显然成为监管层的“尚方宝剑”，更严苛而且更全面，被业界解读为“史上最严信披政策”。对于深圳网贷而言，意味着加速大洗牌。
南都记者走访业界了解到，在过去数年里，困扰深圳网贷行业的主要问题就是由于信息披露不透明而导致平台自融、假标、跑等行业乱象。由于深圳不同平台的信息披露标准与态度各异，故意隐瞒关键信息等现象突出，也让信披成为难以监管的空白带。
信披一直是深圳业界的痛点。南都记者注意到，一份最新的第三方数据机构发布的“全国百家网贷平台信息披露排行榜”中，来自深圳的只有20席左右，而且整体成绩偏后。网贷天眼的分析师认为，一些深圳平台在信披问题上玩文字游戏或混淆视听，诸如只披露文字概要，不透露资产负债表、利润表等细节，或者以“星级客户方可查阅”为名披露完整审计报告，或者以“业务信息涉及公司商业隐私不会进行披露”为由而不予公开。
对于深圳目前300余家在合规线P平台来说，新规或成为“压倒骆驼的最后稻草”。“该很重视风险相关信息的披露，包括风险管理架构、风险评估流程、风险预警管理情况、催收方式等信息。”网贷之家研究中心的分析专家提醒，风险相关信息的充分披露有利于出借人更好地进行风险判断，不过显然会提升平台的信息获取成本。
似乎是“”了监管层的导向，深圳不少网贷平台有意在信披方面加大力度。嘉石榴CEO楼晓岸告诉南都记者，目前已经接入了互金协会主导的全国互联网金融登记披露服务平台，接下来的任务是“查漏补缺，争取尽快按照要求完善信息披露。”投哪网董事长吴显勇则表示，投哪网已在官网、APP、微信等显著设置了信息披露专栏，真实、定时地披露企业各项信息。
PPmoney理财CEO胡新也告诉记者，在中国互联网金融协会的官网可以看到交易总额、交易总笔数、项目逾期率、金额逾期率等关键信息。胡新认为，规范业内机构信息披露行为，能有效降低风险和欺诈行为，也不合规的平台在监管压力之下主动退出转型。
网贷资金银行存管一直是整改的重要一环。目前来看，银行存管完成情况并不乐观。据网贷之家截至8月24日统计的数据显示，目前有705家平台宣布与银行签订直接存管协议，但仅有450家平台正式上线银行存管。然而，平台上线存管背后仍存在不少猫腻，如“部分存管”、存管隐身等问题，此外，银行存管并非万能，出现问题的平台也不少。
日前，中国互联网金融协会正式下发了《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》征求意见稿（以下简称《系统规范》）、《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》征求意见稿（以下简称《业务规范》），对银行存管做了进一步规范。
当前，行业面临的现状是，各银行开展网贷资金存管业务及系统模式不一，仍存在部分存管、存而不管、未完全履职等伪存管问题。商报记者体验几家平台银行存管发现，许多平台的存管不合规，需要再进行整改。
一家名为“信融财富”的平台宣传称，今年7月已上线日正式向全体用户。不过，商报记者购买该平台的活期理财产品“信存宝”发现，并不需要开通银行存管账户，即可直接充值投资。
商报记者进一步调查发现，信融财富平台上的标的分为存管和非存管两类。该平台客服人员介绍称，目前平台刚刚接入银行存管，分普通账户和存管账户两个账户。该人员解释，银行存管刚刚上线，为了优化用户体验，平稳过渡，部分标的未接入存管账户，到今年底之前，会把所有的标的纳入银行存管账户。
事实上，此类部分存管并非孤例。商报记者注意到，另一家网贷平台蜂投网电脑端显示汇付版和华兴版两个页面。该平台客服人员介绍，汇付版上的标的为第三方支付托管，华兴版为银行存管，今年初平台上线了华兴银行资金存管，但目前华兴版只有部分散标，之后会逐渐进行迁移。
对于此类部分存管，网贷之家研究院院长于百程表示，部分存管是一部分项目标的在存管系统进行，这样的存管不完整，不能完全达到银行存管的目的。存管系统体验不好、过渡期等平台的解释有一定的合，但不应成为长期拖延的理由。
寻真律师事务所律师王德怡认为，部分网贷平台上有部分标的仍然处于非存管状态,这种做法不符合监管要求。
于百程进一步补充，这次协会的业务规范中“银行应要求委托人从接入存管系统之日起，所有网贷业务的客户资金应由存管系统进行管理”，对此进行了明确。
此外《业务规范》要求，存管人应在存管银行自有网站页面为客户开立子账户，包括但不限于为客户进行身份校验、开立资金存管账户、设置交易密码等环节。商报记者在体验中发现，有些平台的银行存管，完成投资过程中没有跳转银行页面，如爱钱进、有利网等平台。据了解，爱钱进和有利网均接入的是华夏银行存管。
爱钱进方面向商报记者表示，目前，爱钱进已经完成了与华夏银行（分行）资金存管系统的上线，合作模式正是严格的银行直接存管，这种模式可以真正实现平台和投资者之间资金的有效隔离，保障投资者资金安全。关于用户“开通存管账户未跳转到华夏银行”，主要是因为：首先，开户可以是通过用户授权后代为开通存管账户的，如果用户授权后代为开户，那么在实际操作中平台是不需要跳转到存管银行开户的；其次，在银行资金直接存管的模式下，银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的个人存管账户等。因而在实际资金充值支付系统中，用户既可以通过银行充值支付,也可以使用第三方支付途径。最后，辨别最好的方法就是与存管银行（持牌金融机构）直接沟通。
有利网相关负责人称，当前的交易密码设置、身份验证，客户还需在有利网进行。一方面加快平台对接存管行的进程，满足监管和客户都很关注的客户资金与平台资金分账管理的要求，一方面给银行系统升级、优化客户体验提供时间。
华夏银行方面也指出，在即将进行的存管系统二期升级中，华夏银行将为客户提供页面设置交易密码，并进行身份校验。
于百程认为，要求存管人应在存管银行自有网站页面为客户开立子账户，使得整个银行存管账号开立过程投资人亲眼所见，流程更加规范，也避免了投资人对平台银行存管的争议。
在王德怡看来，“为客户开立子账户”，这个子账户应是在总账户下开设的二级子账户虚拟账号，并非真实账号；该账号并不能像活期存款那样支取，本质上只是银行对客户资金的一个分账管理功能，客户可以通过银行网站查询其交易数据，这是增加资金透明度的一个技术措施。开通银行第三方存管是为了实现平台仅是信息中介这一目标，目的是预防自融和资金池。
苏宁金融研究院高级研究员薛洪言此前在接受商报记者采访时表示，目前银行存管最大的问题在于流程不统一，也不标准化，有些机构做的银行存管，但客户并没有，导致客户从操作过程上没法判断平台是否上线了存管，这样会影响到客户对平台的信心。这两个文件要求平台必须通过首笔支付验证或者其他验证方式，需要用户自身进行操作，这样用户就能到确实这家平台上线了银行存管。
从平台层面，分析人士也指出，因为银行存管的监管规范一直不明确，并处于不断的变动之中，增加了平台合规整改的时间成本和资金成本。于百程，平台应按照监管方对存管的要求，积极和监管方沟通，把握清楚监管要求，将这种变动成本降至最低。对监管方来说，也应对监管细节早做明确，给平台充分的时间调整。
此外，值得关注的是，上线银行存管后仍然爆雷的案例也时有发生，专家提醒投资者，银行存管并非万能，需对平台风险进行全面判断，不能单纯依靠银行存管。
9月7日，网贷平台酷盈网发布一则公告称，根据酷盈网目前状况，公司决定即日起酷盈网平台进行清盘停业。公司后续33天内按劳动合同法相关解决公司员工工资报酬的相关事宜。客服电话即日起会停止服务。目前，该平台客户电话已无人接听。而需要指出的是，酷盈网官网显示，历经6个月酷盈网与存管银行、新浪支付三方数十位工作人员无数次技术测试，2017年8月11日，酷盈网银行资金存管系统正式上线。
类似的案例去年就出现过。去年8月，银行资金存管上线两个月的国诚金融“爆雷”了。据了解，国诚金融当时正是部分存管，平台上的标的也是分为存管和非存管两类，并非所有投资都进入银行存管账户。
对此，于百程表示，银行存管是实现平台资金和用户资金的隔离，平台不能触碰用户资金，防范平台挪用用户资金的风险。但借款人造假、违约风险等其他风险，银行存管是防范不了的。
在投资人层面，于百程指出，银行存管是为了防范平台挪用用户资金的风险，也是为了出借人利益的措施之一，出借人应该优先选择银行存管的平台。出借人识别银行存管，一是弄清楚平台存管进度，签约对接中还是已上线，只有完成存管系统对接并正式上线之后资金才是银行真正存管。二是从开户体验上识别存管，开户的过程提示验证信息、签署存管协议等，并开立存管行个人子账户。目前有银行采取了无痕体验开户，在第二步中无法识别，那么可以直接跟银行咨询核实平台存管情况。
王德怡表示，监管规范中有一些是明确的,既然做出了规范,各平台就应当遵守执行;对于不明确的部分,可以和主管部门沟通,取得谅解或默许。不能以部分监管措施不明确为由履行义务。银行存管只是P2P平台防范风险的措施之一，提高了平台跑的成本，但并不能从根本上杜绝标的风险;银行不会为平台承担责任,也不会对标的真实性和项目背景进行审核;因此,第三方存管并不能杜绝全部交易风险。
大成律师事务所律师肖飒，投资人作为金融消费者的一部分，很难准确判断一家网贷平台是否“真存管”，这就需要各地自律组织督促加强“信息披露”和备案制度，给消费者创造条件，尽力平衡信息不对称的情况，金融消费者根本利益。
“我们希望在完成备案后再对外发声，现阶段保持低调。”某网贷平台负责人对21世纪经济报道记者表示。从过去尽可能增加到保持低调，网贷平台的心态明显转变。
另一家广东网贷平台负责人也表示：“我们现在已经完成了存管、限额以及IT系统安全性等要求，只等备案能够落地执行。”
随着网贷行业“1+3”（一个办法三个）制度框架基本搭建完成，网贷行业已经迈入落实合规和平稳发展阶段。在各地备案细则尚未明确落地前，一些地方对于网贷监管也有新的要求，如业务规模不能增长、存管银行属地化管理等。
对于大部分网贷平台来说，在正式取得备案前将渡过一段漫漫冬季。如何确保在过冬期间不倒下，成为多数平台当下需要思考的现实问题。
在互金整治延期之际，网贷平台仍在加紧完成合规要求。据网贷之家不完全统计，已有450家P2P完成存管，占正常运营平台数量21.53%；而已签订存管协议平台已达到705家，占比33.73%。相比此前存管速度大为提升。
不过，在深圳、上海等地明确提出要求存管银行属地化要求后，部分当地网贷平台已经开始着手更换存管银行。
“比较幸运。”花虾金融CEO段念对21世纪经济报道记者表示，在平台签约存管时存管银行属地化要求还未明确，也曾在一家城商行和平安银行之间徘徊过，但体验后发现平安银行的技术能力更强，系统也更稳定，因此选择平安银行签约上线存管，由此没有受到存管属地化的影响。
抱财网此前已经与江西银行签订存管协议，本应于近期上线存管之际却更换为一家股份行存管。抱财网方面对21世纪经济报道记者表示，其他地区明确要求银行存管属地化，尽管地区网贷平台备案征求意见稿中要求网贷平台“选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议”，这一表述并不明确。考虑到抱财在资金存管方面的进程，同时为避免政策变动给平台用户带来的操作不便，因此慎重决定更换存管银行。
与此类似的还有深圳平台杉易贷。21世纪经济报道记者了解到，杉易贷原本在4月与四川新网银行签署资金存管协议，原计划7月底上线，但在存管上线前夕，受当地对于存管银行属地化的要求，不得不迅速更换存管银行，与在深圳有支行的上海银行签署存管协议。
另有深圳网贷平台负责人表示，上线存管除了给银行缴纳存管费用等，平台为上线存管也投入了许多人力、财力，前后投入资源数百万元，对于中型平台也是一笔不小的支出。但当前合规最大，更换存管银行是必须做的投入。
而对于网贷平台的限额要求，21世纪经济报道记者注意到，互金协会也在8月25日上线互联网金融统计监测系统（二期），实现行业统计数据采集方式由按月收集总量数据向每日采集逐笔交易信息的根本转变。目前，各机构正按计划分期分批接入，最终实现对会员机构及整个行业的统计监测全覆盖。而基于这样的数据采集模式，基于监管的交易限额管理就能得到具体落实。
网贷平台仍在不断洗牌。据网贷之家数据显示，8月末正常运营网贷平台数量为2065家，今年以来便持续下滑。
近期全国互联网金融风险专项整治工作领导小组下发“84号文”，成为多数网贷平台头上的另一顶金箍。“84号文”要求整改类机构明确业务规模不能增长，存量违规业务必须压降，不再新增不合规业务。此外，整改时间原则上不超过1年。
上海、广州等地区对辖内平台做出整体要求。“网贷平台当前盈利的一个主要途径是做大规模，规模不能增长的情况下，每天的人员成本和业务支出是一直存在的，要是现在还未盈利的话会很难受。”上海一网贷平台负责人表示。
21世纪经济报道记者了解到，在一场网贷平台高管上，某沪上平台高管就指出这一要求对平台影响巨大。而同业则无奈地表示，平台或许可以靠近期获得的融资先支撑下去。
在互金协会登记披露的94家平台中，除4家未披露相应数据外，49家盈利，41家亏损，总利润12.33亿元，平均利润1370万元。其中上海乐赚、微贷网、有利网、翼龙贷、宜信惠民、爱钱进等平台2016年净利润均过亿元，上海乐赚净利润更是达到6.80亿元。不过参与信披的平台在业内多是中等以上水平，显示网贷平台盈利状况依旧不容乐观。
段念表示，平台完成监管合规的要求会越来越高，未来网贷平台比拼的将是平台背景、资本实力以及风控能力的综合力量。网贷平台也在算这笔账，看是否还能维系运行。一些平台已经看到未来不能持续保持盈利在良性退出。
9月9日，中国互联网金融协会秘书长陆书春在出席某论坛时曾表示，“目前网贷平台正常运营的有2000多家，现在每个月有几十家平台退出，未来P2P备案不了的平台，要良性退出。但退出不能带来风险，要研究行业有序退出的问题。互联网金融的发展宁可慢，但不能乱。”
债权转让是平台提高流动性的一大产品功能，但因为债权债务关系复杂，也容易扩大债权逾期的影响范围。近日，包括招财宝在内的部分平台暂停债权转让功能，也有平台债权转让数量呈现上升态势。在分析人士看来，债权转让作为网贷行业发展过程中的一种创新模式，在风险并不大的情况下，投资的债权转让并没有不合。而对于借款期限较长的借款标的，投资人可能会避而远之，这样可能会出现其他新的风险。
商报记者近日注意到，某地产集团旗下互联网金融信息平台债转投资数量高达上千个。其中，9月13日，平台债权转让数量高达1367个。记者观察几日发现，平台的债权转让数量呈现上升态势，截至9月17日上午，债权转让数量高达1481个。
对于债转高达上千个的原因，公司客服人员表示，平台并没有出现流动性问题，一切正常，债转项目都是由投资人自行发布。根据该集团公司近期披露的半年报显示，集团公司稳步推进互联网金融业务，旗下互联网金融信息平台注册用户数已超1710万人。
商报记者注意到，该平台的项目多为半年及一年期的产品。有分析人士指出，实际上，针对中长期的产品，为了提高用户体验，一般平台均会设置债权转让功能。
债权转让是指原债权人因个人原因急需资金，将在网贷平台出借的未到期项目转让给网贷平台其他用户的行为。债权转让能提高出借人资金的流动性，当用户需要流动资金时，可以通过出售名下拥有的符合相应条件的债权给其他投资人，从而完成债权转让，获得流动资金。
网贷之家研究员陈晓俊表示，债权转让模式是网贷平台创新的一种工具，作用是解决网贷平台流动性的问题，可以帮助投资人在有资金需求时能够通过债权转让的形式出让持有的资产。
根据网贷之家以2017年6月100家有债权转让功能的平台为样本，分析不同平均借款期限的平台债权转让成交量占比分布的情况发现，平均借款期限1个月及以下的平台累计债权转让标的成交量占比仅为0.62%，而平均借款期限12个月及以上的平台累计债权转让标的成交量占比高达50.53%，这也反映了平均借款期限较长的平台投资人为了资金流动性考虑更容易进行债权转让操作。
不过，因为债权债务关系复杂，也容易扩大债权逾期的影响范围。此前的 “侨兴债”事件，在底层资产违约后，因为平台的变现功能，导致逾期范围被扩大。
正因为风险容易扩大，也有平台暂停了债转功能。商报记者近日注意到，包括招财宝在内的多家平台也暂停了个的债转。
苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，除了散标外，绝大多数网贷理财产品都包含个人投资者债权转让的设计，通过债权转让可以解决期限匹配问题，如活期类理财是通过实时债权转让实现随时退出，集合类理财也是通过债权转让将不同期限的借款标的组合成同一期限的定期理财产品。
在薛洪言看来，债权转让最怕出现债权逾期，这样会把从底层借款人到历次参与转让的投资者都卷入其中，债权债务关系复杂，也大大扩大了债权逾期的影响范围，某种程度上也是一种风险扩散。如果不出现逾期，原则上没有额外风险。
债转风险也引起了监管层的关注。今年6月广东省在互金平台交整改计划中，监管口头要求网贷平台债权转让活动，这一要求让平台标的流动性受到较大影响。
不过，近日广东互金协会向所属会员单位下发的名为《关于规范我会广东省（不含深圳）网络借贷信息中介机构会员单位出借人之间债权转让业务的通知》（征求意见稿）中要求，网贷平台可设置债权转让专区，但只允许单个而非打包债权在平台转让。转让方式的，对“一对多”、“债权打包”和“线下转让”进行了，这一使债权转让的方式相对降低了风险。这也说明债权转让并未“一刀切”，网贷平台债权转让活动暂存“一线生机”。
陈晓俊表示，从债权转让的现有规模看，即使监管层真采取“一刀切”的方式债权转让，对于整个网贷行业的影响也不会太大，但是债权转让作为网贷行业发展过程中的一种创新模式，在风险并不大的情况下，投资的债权转让并没有不合。而对于借款期限较长的借款标的，投资人可能会避而远之，这样可能会出现其他新的风险。
随着互联网金融专项整治工作的推进，网贷平台步入加速规范期。与此同时，不合规的平台也出现“爆雷”小。
第一财经记者梳理发现，9月以来，已有十数家上线P平台因逾期兑付问题或经营不善而停业。一直被平台拿来替自己背书的银行存管已难成为“靠山”。
多位业内人士在接受第一财经记者采访时表示，银行存管目前已经是平台合规的硬性指标，平台不能利用存管行作为宣传噱头。同时，即使上线了银行存管，平台自身经营不善、风险控制出现漏洞等原因依然会使其被淘汰出局。
9月以来，互金平台问题频出，数十家已经完成银行存管的平台接连踩雷，三分贷、酷盈网、普天金安等接连爆发兑付危机，一些平台甚至在上线存管后的几天内就公告停业。
第一财经记者梳理发现，仅9月11日，就有三家平台公告出现问题。其中，普天金安发布逾期标的还款说明称，由于平台部分标的逾期，未能及时还款，鉴于平台系统以及借款标的出现了逾期等状况严重影响公司正常运营，公司将先行垫付部分投资标的欠款。这家平台于今年6月与恒丰银行签署协议，上线银行存管。
同日，网行金融爆出因逾期兑付被投资者投诉，但该平台并未就此事作出公开回应。而就在9月5日，网行金融刚刚宣布与广东华兴银行正式完成银行存管。
9月3日在华兴银行上线日公告称，平台将转型实业暂停P2P业务，即日起停止充值、发标、汇款及提现等操作，并积极协商汇款、赔偿方案。
网贷之家最新统计数据显示，截至2017年8月底，已有472家平台上线银行存管。但由于业务转型调整以及项目逾期等原因，9家成为停业及问题平台，其中3家平台为停业，6家出现提现困难。
网贷之家研究员刘美茹告诉第一财经记者，这9家中3家停业平台是因为战略调整或业务转型等原因暂时停止发标或者退出P2P网贷行业，这属于良性退出；剩余6家提现困难平台皆因部分项目逾期，导致无法及时回款，而产生集中兑付等问题，出现提现困难。
除上述停业及问题平台外，第一财经记者还发现，与徽商银行合作进行资金存管的拉拉财富，在包商银行存管的好会理财，纷纷于9月公告因逾期兑付问题，暂停P2P业务，与华兴银行签约存管的华银金服更于9月12日被警方查封，平台也已宣布清盘。
记者通过梳理发现，上述发生爆雷的平台，多数是在华兴银行进行银行存管，平台爆雷是否与存管银行有关？存管银行该不该背锅？
对此，盈灿咨询分析师张叶霞对第一财经记者解释称，华兴银行目前是签约平台数量最多的银行，在所有存管银行里，其存管门槛相对较低，签约的大多数平台属于中小型平台，相对而言发生问题的几率也会高一些。但根据银监会的存管，银行对于平台的爆雷是没有责任的。
2017年2月22日由银监会发布的《网络借贷资金存管业务》明确指出，平台除必要的披露和监管要求外，不得用存管人做营销宣传。商业银行担任网络借贷资金存管人，不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供或其他形式的。存管行不对网贷资金本金及收益予以或承诺，不承担资金管理运用风险。
新联在线COO陈智诚也对记者表示，目前银行存管已经成为平台合规的标配，这些平台爆雷与存管是否上线并没有直接关联，而是由于平台经营不善、风险控制出现漏洞等自身原因而造成。
事实上，银行参与资金存管业务是存在很大顾虑的，因为平台爆雷会造成银行信誉受损的风险。“虽然历次监管办法、银行存管业务都一再强调，银行不承担平台运营和项目风险，但在网贷平台上线银行存管以来，从对行业的观察看，国内目前的投资人教育，特别是平台出事以后投资人‘抓住最后一根稻草’的心理，都让银行承担了过多的责任和风险，从而导致银行选择平台时以风险为第一考量点。”陈智诚告诉记者。
不过，也有观点认为，存管系统对银行的要求其实非常高，实力强大的存管系统可以从资金的流向上判断标的项目是不是出现问题，并对平台方展开。但是一些并不具备相关实力的银行存管系统，往往只是开个账号就“甩手”。
空中金融CEO赖效纲对第一财经记者表示，从理论上来讲，由银行作为存管方，安全系数是相对较高的，但银行存管的上线%负责。银行只负责项目资金从出借人账户直接打入借款人账户，这样可以极大程度上避免平台自融和设立资金池，但是对于标的质量，银行并不做任何审核。
“某些银行甚至连银行卡认证绑定和资金划拨这么重要的核心环节都外包给第三方，这样的银行存管完全就是‘为了存管而存管’，平台借此当噱头，银行借此提业绩。尽管从法律上来讲，对于存管平台爆雷的出现，银行可以不负任何责任，但是从实际出发，如果某银行的存管平台出现连续爆雷，那么这家银行就应该出来说明问题。”赖效纲表示。
近日，中国互联网金融协会已向300多家会员单位下发关于《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》征求意见稿和《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》征求意见稿。
此前，银监会先后发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理》、《网络借贷资金存管业务》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露》，网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成。
陈智诚表示，随着监管政策的相继出台及落地，P2P网贷行业进入史上最严的政策应用期，各地、金融监管部门对平台的密集式检查、整改、“双降”(平台数量和贷款余额要实现下降)要求，使平台的历史问题充分，一些经营能力较弱、风控实力较差或资产无法转型的，很可能都将在未来一段时间逐渐问题，乃至出现经营危机。
“平台爆雷事件或将进入新的高发期，但这与行业过往所指的‘监管雷’不同，严监管只是使平台问题更充分，而非直接引发爆雷，其根本原因还是平台自身经营或资产不符合监管要求。”陈智诚称。
据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年9月17日，累计停业及问题平台已达到3886家，其中有国资、上市公司以及风投背景的平台55家，占比为1.42%，这55家平台中有3家已上线银行存管。
近年来，大量未取得金融牌照的机构，打着普惠金融的旗号进行非法集资的案例不在少数。近一周内，央行副行长易纲和行长助理刘国强分别在公开中强调，凡是搞金融都要持牌经营，再次出强监管信号。不过业内人士也提醒，因为监管要求“持牌经营”，有一些金融牌照转让开始在灰色地带游走，需要风险，另外对于部分“类金融”牌照的监管还需要加强。
以互联网金融为代表的所谓“新金融”打着普惠金融的旗号以生长的方式迅速蔓延，这些金融业态没有取得合格的金融许可证，游离于监管之外，无门槛、高风险和对资金管理的是它们的主要特征，这两年跑事件不断发生就是这种“无照经营”的结果。在这其中，P2P等领域法集资的“重灾区”。央行在稍早前发布的《中国金融稳定报告（2017）》中提到，2016年，我国互联网金融和非法集资风险得到一定程度遏制，但相关风险事件仍在持续。
9月22日，易纲在2017中国普惠金融国际论坛上表示，普惠金融必须依法合规开展业务，要打着普惠金融旗号的违规和欺诈行为，提高社会的风险意识，避免踏入庞氏，“凡是搞金融都要持牌经营，都要纳管”。这是央行官员在一周内的第二次发声。就在9月15日，刘国强在2017金融街论坛上也曾指出，要严管金融乱象。刘国强所说的“金融乱象”，包括非法集资、乱加杠杆、乱做表外业务、违法违规套利等行为，这些不但直接增加了金融风险，而且都是金融脱实向虚的途径。
对于央行两位官员在一周内相继发声，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示，这代表央行对金融领域活动需持牌经营再次发出强监管信号。
事实上，“金融业经营活动要有牌照”早已是监管亮出的底线。据了解，传统金融行业需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、基金、期货、金融租赁、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照等。这些牌照一般由一行三会审批。
但还有一批“类金融”牌照并无严格定义，一般指的是小贷公司、融资公司、融资租赁公司、商业保理公司、典当公司等具有金融属性的公司，这些公司没有从一行三会等取得金融机构经营许可证。
此类机构的风险也不容小视。交银施罗德基金公司副总经理谢卫曾指出，现在各种非持牌的类金融业态都是由地方审批成立，有的只是当一般企业由工商部门注册成立，“部分地方的错误金融观助长了金融风险”。他提到，有的地方只看到短期的就业和税收增长，忽视了此类企业的风险和对地方乃至全国金融生态的。地方在金融发展和监管问题上的权责利不对称导致金融二元监管框架的存在，并极大干扰统一监管政策的形成。
目前，持有“类金融”牌照的机构数量已经相当巨大。根据商务部发布的数据，截至2016年末，融资租赁、商业保理、典当等公司分别达6158家、5584家、8280家。不过，对此类机构的进一步规范监管或也已经渐进。就在本月初，市场有消息称，融资租赁、保理、典当等类金融牌照或将划给银监会监管，地方由各地金融办监管。
而监管趋严也带火了各类中介公司的金融牌照转让的生意。商报记者调查发现，因部分金融机构经营许可证的收紧、牌照资源需求走俏、市场信息不对称，转让牌照风在去年就刮得十分猛烈，保险经纪牌照、保理牌照、融资租赁牌照、第三方支付牌照、P2P牌照以及代办EDI证等信息在各大金融交流群中广泛流传。另据多家报道，牌照掮客业务活动目前仍然活跃，甚至正从地下转到地上，在网上出现了一些披着类外衣、实则为民营网站的半公开交易场所。
在业内人士看来，牌照显然是经营的敲门砖，且金融这门生意的独特性就是有形之手维系的垄断市场，有垄断就会产生超额收益。甚至有机构人士透露，持有牌照则意味着会享受某种兜底性。
不过，如果想要在激烈的金融市场中立足，获得牌照远远不够。中国（）金融衍生品投资研究院院长英表示，牌照对平台的业务发展是否会造成实质性的推动作用，主要看平台的层次，例如平安集团不仅有银行、保险、信托、基金，还有P2P，这对平安集团业务的推广起到了实质性的作用，集团的股价稳步上涨，实际上就是对这种金融经营模式的肯定。
“相比而言，P2P这类平台本身由于刚起步，再加上股东背景并不常强大，获客成本比较高，在这种背景下，即便有一些类似P2P平台、第三方支付机构等小公司拿到牌照，在短期内也起不到太大的推动作用。”英说道，但由于金融牌照化之后，会打掉大量的没有金融牌照的非法公司，对行业整体而言还是有积极的推动作用。
9月20日，一张广东华兴银行要求P2P网贷平台撤下相关宣传资料的通知在互金圈各大微信群里流传。截图显示，广东华兴银行要求所有合作平台在9月22日之前撤下所有宣传资料，包括但不限于公告、图片、介绍资料等。不得出现华兴银行相关字眼、logo。“如未按时完成，将终止合作”。
《国际金融报》记者向某家上线了广东华兴银行存管系统的网贷平台负责人求证。他告诉《国际金融报》记者目前还未收到广东华兴银行正式的通知，但的确对此事有所耳闻。“我们还在观望，如果银行有要求，我们肯定是配合的。”该负责人表示。
据网贷之家不完全统计，截至2017年8月24日，共有49家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务，705家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议（含已完成资金存管系统对接并上线家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线（含上线存管系统但未发存管标的平台）。
而在所有布局P2P网贷平台资金存管业务的银行中，地方城商行占据了主力。其中，广东华兴银行完成上线家平台上线直接存管系统。
据不完全统计，目前至少有五家与广东华兴银行完成存管对接的平台出现提现困难、清盘甚至涉嫌违法等负面事件。
除了因为基数较大的原因外，广东华兴银行对接的网贷平台规模都较小，风控能力较弱，可能也是导致广东华兴银行屡屡“踩雷”的原因。
《国际金融报》记者统计发现，若根据网贷之家数据对平台过去30日成交量进行排序，与广东华兴银行合作存管的80家平台中，只有34家平台上榜前500位，占比42.5%。其中，只有两家平台位列前100位，4家平台处于101位至200位的区间，其余平台都排名200位之后。
盈灿咨询分析师张叶霞认为，华兴银行目前是签约平台数量最多的银行，在所有存管银行里，其存管门槛相对较低，签约的大多数平台属于中小型平台，相对而言发生问题的几率也会高一些。
“我们之前也找过广东华兴银行做存管业务，但是系统体验比较差，所以最后放弃了。”一位不愿具名的网贷平台工作人员告诉《国际金融报》记者，有不少平台曾与广东华兴银行签署了存管协议，但最终还是选择了别家银行。
据上述工作人员介绍，在不同阶段，网贷平台选择存管银行的侧重点不一样。“在目前这个阶段，对于实力强大的平台，在乎的是银行的规模，越大越好。此外，也重视费率以及体验”。
该工作人员同时告诉《国际金融报》记者，对于一些中小平台来说，更在乎的是“能成功上线存管系统”，毕竟合规是硬指标。或许这便是不少中小平台投奔广东华兴银行的原因之一。
事实上，在过去两年，网贷平台与存管银行的合作关系也发生了变化。平台经历了从没有过多的选择，到主动有银行找上门服务。
2015年12月28日，银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（下称“征求意见稿”），其中已经提出“网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构”。
“征求意见稿出来后，我们立刻停掉第三方存管的进程，专攻银行。但那个时候其实很，几乎是没有选择。”上述工作人员告诉《国际金融报》记者，当时愿意做这项业务的银行很少，而且那个时候平台自身也没有那么成熟。所以几乎就是被选择的状态，没有太多选择的余地。
然而随着时间的推进，今年2月银监会发布《网络借贷资金存管业务》，越来越多的银行因为政策落地而放开了此项业务。“这时候我们的选择才陆续多了起来，有银行找上门说希望我们考虑他们家，市场回到了一个供求平衡的状态。”上述工作人员介绍。
9月20日，徽商银行客服就酷盈网事件回应《国际金融报》记者：已经主动联系当地机关配合完成相关协查工作，另外其于9月6日起对酷盈网存管业务采取必要措施：第一，对出借人正常提现不做；第二，对借款人正常充值不做；第三，对平台在徽商银行开立的自有账户正常充值不做；第四，暂时平台在徽商银行开立的自有账户所有提款操作；第五，暂时平台在存管系统中的新发标的和放款行为；第六，提取自平台上线徽商银行存管以来相关交易数据备查；第七，维持相关借贷关系的正常还款和提现。
而广东华兴银行客服也表示，根据相关，华兴银行开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供或，不承担借贷违约责任。
根据《网络借贷资金存管业务》第二十二条明确指出，商业银行担任网络借贷资金的存管人，不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供或其他形式的。存管人不对网络借贷资金本金及收益予以或承诺，不承担资金运用风险，出借人须自行承担网络借贷投资责任和风险。
但《国际金融报》记者了解到，银行与网贷平台合作资金存管业务，所收取的存管服务费其实已经包括了对网贷平台的风险定价。
据了解，目前银行向网贷平台收取存管服务费，大部分是“一次性费用+充值出金手续费”，但也有按年度进行一揽子收费的情况。
“比如，对于不同的平台，银行存管服务费的封顶费用额度是不一样的。如果两家都是大平台，对于有风险的、负面多的平台封顶费用就会高一些，而对于没有太多负面的平台则少收费。”上述工作人员表示。
上海某网贷平台高管也向《国际金融报》记者银行对不同资质网贷平台的收费不同，“某些刚进入存管业务的银行，门槛几乎没有，但是平台资质尽调以后，根据好坏，收费有差别。其实就是风险定价了”。
新联在线首席运营官陈智诚则指出，银行参与资金存管业务的最大顾虑，就是商誉风险。以国内目前的投资人教育，特别是平台出事以后投资人“抓住最后一根稻草”的心理，银行都承担了过多的责任和风险，从而导致银行选择平台时以风险为第一考量点。
“虽说政策保障银行不为平台背书，但是平台出事肯定对银行有负面影响，也不利于存管业务开展。平台的宣传肯定是‘银行存管切实保障用户资金安全’之类，就是拿银行做背书，银行怎么都脱不了干系。”上述网贷平台高管表示。
9月25日，《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露》(下称《信披》)满月。这段日子以来，网贷机构在信息披露方面表现如何?
《国际金融报》记者统计发现，截至9月25日共有100家平台接入中国互联网金融协会互联网金融信息披露登记服务平台(下称“信披平台”)。相比一个月前，共增加了24家。
在信息披露的内容方面，《信披》公布后，新接入信披平台的网贷机构披露信息内容较多。此外，存量网贷机构在最新的运营信息中也增加了之前没有的数据指标。
不过，《信披》要求强制披露的逾期项目数、最大单户融资占比、最大十户融资占比、累计代偿金额及笔数等内容，其披露情况依然不容乐观。
8月25日《信披》公布后，第一批接入的平台共6家，包括京金所、宜贷网、钱保姆、元宝365、易宝金融和互融宝。其中，除互融宝外，其余5家平台均公布了人均累计融资金额、最大单户融资余额占比、最大10户融资余额占比等三项数据。
而据《国际金融报》记者此前统计，截至8月20日共有72家平台接入中国互金协会信披平台，其中只有43家平台公布了人均累计融资金额和笔均融资金额。
记者还发现，也有在《信披》公布前接入信披平台的网贷机增加了披露项目。例如，91旺财截至今年6月底和7月底的数据中没有披露“历史项目逾期金额”和“历史项目逾期率”两项指标，但是在截至8月底最新的运营信息中，平台公开了这两项数据。
据记者采访了解到，目前不少“新亮相”的平台早在《信披》出台前就已经开始与中国互金协会进行数据对接、，因为在等待审核数据、信息验证，所以之前一直处于排队过程中。
麻袋理财工作人员向《国际金融报》记者表示，银监会下发的《信披》与中国互金协会的信息披露标准是一脉相承的，因此所在公司上传的资料与《信披》出台前基本上没什么改变。
“银监会信披有6个月过渡期，后期中国互金协会会依据银监会《信披》对相关披露指标进行微调，比如之前的代偿金额是选填，后期可能变成必填项。而逾期率等指标目前是必填，后期可能会变成选填。”该工作人员称。
据网贷之家统计，在100家平台中，62家披露的逾期率相关数据显示为0，其中有部分平台按协会信披口径，对最新的逾期数据进行了调整。
实际上，目前对于逾期率的定义有着不小的争议。按照传统金融机构的统计口径，普遍将90天以上的逾期一般定义为“M3”或“M3+”，被认为还款可能较小。而根据中国互金协会的口径，只要对出借人100%兑付，则逾期数据为0。
同时，不少网贷机构对于“逾期还款”条款的定义也并不清晰。比如，有平台仅粗略地表示，“若借款人逾期仍未还款，借款人除向出借人支付正常利息以外，还应每天承担逾期罚息”。而有的平台则明确写明：“如借款人或其委托的第三方在还款日24点前未足额向出借人当期应还款项，则视为逾期。”
不过，未来这一现象可能有望改变。根据中国互金协会最新下发的《互联网金融个体网络借贷借贷合同要素》标准(征求意见稿)，要求网贷机构在合同中对于“逾期还款”进行明确的描述，包括逾期的定义、逾期还款流程以及逾期后借款人应承担的责任等。
而关于“逾期”的定义，上述征求意见稿特意示例说明应写清楚具体的时间。例如，“还款日24点前，借款人未将足额本金及(或)利息支付至资金存管账户的，视为借款人逾期。”
与《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准相比，《信披》不再要求互金平台披露金额逾期率、项目逾期率。但同时将逾期项目数、最大单户融资占比、最大十户融资占比、累计代偿金额及笔数升级为强制披露的内容。
但是，《国际金融报》记者却发现，平台在强制要求披露的数据方面，披露情况依然不如人意。以“累计逾期代偿额”来看，根据网贷之家数据统计，在100家平台中只有50家平台公布了这一数据。
一位业内人士对《国际金融报》记者给出的解释是，数据每个月都要上传，其实在下个月上传的时候调整就可以了。“平台一直都是按协会的要求传数据的，所以协会也不会要求必须调整完再传”。
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